ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

21 ЛУЧШАЯ АЛЬТЕРНАТИВА PAYPAL: ОБЗОР ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

Сервис PayPal идеально подходит для отправления и получения мгновенных денежных платежей. Он гарантирует абсолютную безопасность всех транзакций. Статус платформы продолжает удерживать прочные позиции, но частично это связано с тем, что платежная система вошла в привычку у многих пользователей.


Нередки случаи, когда у клиентов нет возможности или желания использовать именно эту платформу. Они могут быть не в зоне, в которой PayPal осуществляет прием платежей, или отсутствует поддержка нужного функционала системами учета. Причиной может быть и то, что есть желание воспользоваться альтернативными платежными системами.


PAYPAL: ПЛЮСЫ И МИНУСЫ

Обращаться с платежной системой просто – для оплаты покупок достаточно будет адреса электронной почты и пароля. Это позволит создать личный аккаунт для подтверждения платежных реквизитов. Регистрация занимает всего несколько минут.


Преимущества

  • быстрое выполнение сделок;
  • «защита покупателя» в качестве функции безопасности;
  • открыть счет можно в любой из 26 валют на выбор;
  • конвертация валют в автоматическом режиме;
  • многоязычность интерфейса сайта;
  • возможность создать личный, премиум или бизнес счет;
  • процесс оплаты и транзакций занимает всего несколько минут.

Недостатки

  • высокие комиссии;
  • ограничения в системе;
  • нет поддержки криптовалют;
  • при конвертации валют большая комиссия.

В странах СНГ, включая Украину, Россию и Казахстан платежная система работает с определенными ограничениями. Чтобы не было ограничений в суммах переводов и получении средств, пользователям понадобится пройти процедуру верификации. Пополнить счет можно абсолютно бесплатно. У бизнес-клиентов платформы есть возможность воспользоваться пластиковой дебетовой картой. Такая услуга сейчас доступна только для жителей Великобритании, но планируется расширение.


Работа с личными аккаунтами происходит по двум тарифам: операции внутри страны – комиссия 0,3$ +3,9% на платежи менее 2,7 тыс. долларов, и 0,3$ +2.4% на перевод в размере более 108 тысяч. Владельцы премиум и бизнес аккаунтов должны будут оплатить комиссию от 1,9% до 2,9%. Поддерживаются SEPA и SWIFT платежи.


STRIPE

На многих платформах электронной коммерции можно встретить именно Stripe как основную платежную систему К примеру, Squarespace поддерживает такую альтернативу, а сейчас Shopify проводит все платежи через Stripe.


Система отличается высокой скоростью обработки платежей и безопасностью. Stripe выполняет обработку всего, начиная от сбора платежей и заканчивая отправкой этих платежей в банк. Базовые комиссионные за транзакции практически идентичны к PayPal.


Плюсы

  • система выполняет автоматический перевод транзакционных денег на банковский счет;
  • можно делать мобильные платежи;
  • прием платежей осуществляется от людей и компаний практически со всех стран мира;
  • в режиме реального времени есть доступ к отчету о платежах;
  • плата взимается только за используемые функции;
  • прозрачная политика ценообразования – скрытые или ежемесячные платежи отсутствуют;
  • поддержка Apple и Android Pay.

Минусы

  • могут быть задержки с предоставлением доступа к транзакциям;
  • сложно разобраться в интерфейсе без определенных знаний о программировании;
  • за транзакции с международных карточек дополнительно взимается платеж в сумме 1%.

Платежная система предлагает для всех транзакций фиксированную ставку – 2,9% +0,30$ - тариф Integrated. Для тарифа Customized комиссия обсуждается отдельно в зависимости от суммы сделки – подходит для крупных компаний и предприятий. Продавцы не платят за подключение и использование системы.


У жителей Украины, России и Казахстана нет возможности приема и перевода платежей. Владелец аккаунт должен быть зарегистрирован в США, Канаде или странах Европы. Stripe может выполнять обработку основных международных дебетовых или кредитных карт, в том числе Visa, Mastercard и другие. Система принимает более 135 валют, по умолчанию используется доллар США. Можно выполнять SWIFT и SEPA платежи.


Регистрация счета в платежной системе займет в общей сложности около часа: понадобится заполнить поля с контактной информацией и дождаться проверки указанных данных. Stripe планирует запустить выпуск кредитных корпоративных карт для бизнес-клиентов. Виртуальную карту можно будет получить мгновенно, а для получения физической карты придется подождать несколько дней.


PAYONEER

Платежная система специализируется на различных рынках и отраслях и подходит для владельцев бизнеса, фрилансеров и обычных пользователей. Есть возможность получить дебетовую карту и онлайн-аккаунт. Аккаунт можно открыть для частного лица или для компании. Получать платежи есть возможность в долларах и евро.


Регистрация в платежной системе выполняется очень быстро. Достаточно будет указать ID – подойдет обычный паспорт, загран или водительские права, а также выполнить подключение банковского счета. Если таковой отсутствует, то его с легкостью можно создать за 10-15 минут. Payoneer активно используется во многих странах мира, как более доступная альтернатива PayPal. Использовать платежную систему в частности могут жители Украины, России, Казахстана и других стран СНГ.


Комиссия за вывод денежных средств на банковский счет составляет 2% + 0,5% за конвертацию валюты. За каждую операцию вывода снимается комиссия в сумме 1$. За использование карты Payoneer каждый год придется отдавать 29,95$. Комиссия за снятие наличных в банкомате составит 3,15$ з каждую транзакцию, за запрос баланса или отказ в выдаче наличных также комиссия 1$.


SEPA или SWIFT перевод может быть принят только в том случае, если будет отправлен с европейского банковского счета, а не с платежных систем.


Плюсы

  • простая процедура регистрации;
  • перевод средств возможен всего за два часа;
  • при оплате онлайн и в магазинах комиссия отсутствует;
  • безопасность платежей;
  • плата за неактивный аккаунт не взимается.

Минусы

  • за пользование картой ежегодно придется платить 29,95$;
  • по транзакциям не приходят смс-оповещения.

E-PAYMENTS

Платежная система предлагает пользователям низкие комиссионные сборы и мгновенные переводы. Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо будет пройти процедуру верификации. Пополнить и вывести денежные средства можно при помощи электронных платежных систем, картами Visa и Mastercard или криптовалютой.


E-payments выпускает международную карту, но такая услуга доступна только жителям европейских стран. Аккаунт в платёжной системе может быть личный или корпоративный. При процедуре регистрации понадобится не только указать личные данные, но и предоставить документы для удостоверения личности. Проверка данных для открытия счета может занимать до 3-х рабочих дней.


Клиенты со всего мира могут воспользоваться безкомиссионными расчетами. Комиссия за отправку перевода на банковскую карту составляет 2,9%, по исходящим операциям – не больше 2% от суммы. За выпуск платежной карты придется заплатить 5,95$. При поступлении на банковский счет исходящей транзакции – сумма комиссии составит 3$ и 0,5% для локальных и переводов по всему миру соответственно.


Плюсы

  • мультивалютность;
  • есть полноценная русскоязычная версия сайта;
  • наличие приложений для iOS и Android;
  • внутри системы переводы выполняются без комиссии;
  • выпуск индивидуальной карты Mastercard;
  • вариативность пополнения и вывода средств;
  • возможность осуществления массовых выплат.

Минусы

  • ограничения в использовании системы для незарегистрированных пользователей;
  • длительность процедуры верификации – 3 дня;
  • платное обслуживание карты – 35$ в год.

У жителей стран СНГ, в том числе Украины, России и Белоруссии есть возможность подключить карту. Карту можно выпустить только в долларах, что создает определенные трудности, если есть необходимость в снятии наличных. В свою очередь, для открытия счета доступны три варианта валют: российские рубли, доллары США или евро. Можно воспользоваться переводами SEPA и SWIFT.


SKRILL

Платежная система работает в 185 странах мира и осуществляет поддержку 33-х валют. При прохождении процедуры регистрации достаточно будет указать адрес электронной почты. Именно он выступает в качестве идентификатора. Его же необходимо будет указывать для получения средств. Все платежи Skrill проводит в евро. С учетом этого, при пополнении счета или выполнении переводов в других валютах, будет осуществляться конвертация.


Регистрация и открытие счета в платежной системе занимает в общей сложности несколько минут. Вывод средств со Skrill возможен только на физическую карту VISA, которая принадлежит пользователю. За открытие счета не взимается комиссия. Перевод денег с сайтов на свой счет составляет 7%. При банковском переводе комиссия будет фиксированной – 5,5 Евро. Если отправлять деньги, то размер комиссии составит 1,9%.


Помимо прочего Skrill осуществляет выпуск собственной карты, которая может использоваться по всему миру. Но у жителей СНГ пока нет возможности её заказать. Главное преимущество карты в том, что с её помощью снижается сумма комиссии при выводе средств. SKrill находится вне зоны действия платежей SEPA, но есть возможность использовать банковский перевод SWIFT.


Плюсы

  • мультивалютность;
  • гарантия безопасности и надежности использования сервиса;
  • наличие русскоязычной службы поддержки;
  • удобство использования интерфейса сайта платежной системы;
  • наличие мобильного приложения для iOS и Android.

Минусы

  • один пользователь может открыть только один счет;
  • запрет на совершение обменных операций с любой другой электронной платежной системой (исключение – Neteller);
  • за бездействие аккаунта снимается плата;
  • лимиты на операции – чтобы их отменить, пользователь должен успешно пройти верификацию (отправить сканированную копию паспорта и другие документы, которые запросит система).

SQUARE

Платежная система предлагает пользователям расширенные возможности: осуществление электронной коммерции, управление счетами, предоставление отчетности о пополнении/выводе средств со счета и многое другое. Square – лидер в планировании корпоративных ресурсов для малого и среднего бизнеса. Платежная система фокусируется на обслуживании предприятий.


Компания прославилась в свое время за счет того, что придумала способ превратить любое мобильное устройство в кассовый аппарат для ведения бизнеса в любой точке планеты без необходимости в подключении к интернету. В свое время Square активно сотрудничал со Starbucks. Детище основателя Twitter сейчас предлагает пользователям несколько устройств и приложений. Валюта будет определяться автоматически в зависимости от страны регистрации аккаунта.


Открытие счета выполняется за 1-2 рабочих дня. Square выпускает устройства для считывания кредитных карт, но не сами карты. В зависимости от выбранного POS оборудования понадобится оплатить комиссию обработки – 2,75% за транзакцию. Электронные платежи обойдутся в 2,9% +0,3$, а при использовании розничного POS терминала – комиссия составит – 2,5% +0,1$ за транзакцию.


Использование Square абсолютно бесплатно для физических лиц, 10 сотрудникам придется заплатить 90$ в месяц, а отдельным командам 50$. Для розничной торговли оплата за использование платежной системы рассчитывается по другому тарифу: 60$ с возможностью добавить дополнительные регистры (за каждый – 40$) в месяц. Компания предоставляет продавцам, которые начинают с ними сотрудничать, стартовый капитал – 50 тыс. долларов. Сеть онлайн-платежей имеет длинный список интеграций и дополнений.


Плюсы

  • широкие функциональные возможности – есть инструменты учета и системы POS;
  • специальные предложения для конкретной отрасли;
  • наличие собственных API интерфейсов;
  • самая низкая цена за многофункциональный пакет.

Минусы

  • риск блокировки или замораживания средств;
  • отсутствие некоторых функций: не предоставляются отчеты о финансовых операциях;
  • трудности с восстановлением учетной записи.;

Услуги Square доступны пока только для жителей США, Канады, Японии и Австралии. У пользователей стран СНГ пока нет возможности воспользоваться платежной системой. Также не доступны SWIFT и SEPA платежи.


APPLE PAY

Apple Pay идеально подходит для совершения онлайн платежей без необходимости в создании учетных записей или заполнении длинных форм. При оплате покупок, система использует индивидуальный номер мобильного устройства и уникальный код транзакции. За счет этого номер карты не сохраняется на устройстве и не передается продавцу.


Apple Pay поддерживает большую часть кредитных и дебетовых карт. Воспользоваться системой могут пользователи практически со всего мира, в том числе с Украины, России и Казахстана. Процедура добавления карты в приложение Wallet занимает всего несколько минут. Жители США уже имеют возможность воспользоваться Apple Card, которая была выпущенна совместно с банком Голдман Сакс.


За прием оплаты через Apple Pay не взимается дополнительно комиссия. Система поддерживает карты MasterCard, Visa, China UnionPay, AmEx, Discover. Нет ограничений в поддерживаемых валютах. Комиссия по дебетовым картам составляет 0,05% от суммы покупки, по кредитным – 0,12% и взимается она только с банка, который подключен к сервису. Пользователи за использование сервиса не платят. SEPA и SWIFT платежи не поддерживаются.


Плюсы

  • быстрая оплата;
  • карту можно использовать дистанционно;
  • возможность настройки системы с учетом индивидуальных предпочтений;
  • защита отпечатком или Face ID.

Минусы

  • оплата по отпечатку или Face ID может срабатывать не с первого раза;
  • использование функции с разряженным устройством не является возможным;
  • воспользоваться функцией невозможно, если устройство утеряно;
  • не все терминалы имеют функцию считывания.

GOOGLE PAY

Google Pay в своей основе – это мобильное приложение, для операционной системы Android. Система осуществляет хранение кредитных и дебетовых карт в одном месте. Все данные пользователя находятся в безопасности. Добавление карты в систему занимает всего несколько минут: достаточно будет скачать приложение на устройство и во вкладке «Карты» выбрать нужную карту.


Google Pay работает в любом месте, где есть возможность оплаты при помощи бесконтактного платежного терминала. Таким образом, жители Украины, России, Казахстана и других стран СНГ с легкостью смогут воспользоваться системой. За каждый платеж Google Pay получает небольшую комиссию, но её всегда оплачивает продавец.


Компания выпускает собственные дебетовые карты Google Wallet Card. У их владельцев есть возможность снятия наличных денег в банкоматах и оплата покупок в магазинах. Пластиковая карта привязывается к системе Google Pay, а за ее обслуживание и выпуск комиссия не снимается. Использовать карту за пределами США невозможно. Сервис поддерживает все возможные валюты. Google Pay не подходит для международных SWIFT платежей или SEPA переводов.


Плюсы

  • безопасность и защита персональных данных;
  • возможность добавить одновременно несколько карт;
  • поддержка любого гаджета с системой Android;
  • быстрое совершение операций.

Минусы

  • поддерживает только Android;
  • не везде есть бесконтактные платежные терминалы;
  • банкоматы не поддерживают систему;
  • полная зависимость от телефона – если телефон разрядится или его не будет под рукой, воспользоваться сервисом будет невозможно.

TRANSFERWISE

Transferwise предлагает услуги международных банковских переводов. Система пользуется технологией P2P (peer-to-peer) – во время совершения транзакции отправитель соединяется с пользователем, который отправляет средства в обратном направлении. Применяется средний обменный курс. В момент, когда совершается платеж, курс фиксируется.


Зарегистрировать свой аккаунт можно несколькими способами: соединив с Google или Facebook аккаунтом, а также путем ввода личных данных. Нужно определить с какой целью будет создаваться аккаунт – для личных целей или бизнеса. Для перевода денег понадобится пройти процедуру верификации – она занимает от 1 до 5 дней.


Transferwise предоставляет возможность отправлять деньги из 47 стран, и получать платежи в более чем 70 странах мира. В этот перечень входит также Украина, Россия и Казахстан. Поддерживается более 49 валют. Перевод можно получить и отправить только в национальной валюте. Комиссия составляет от 0,35% до 2% от суммы перевода. Transferwise выпускает дебетовые карты для корпоративных клиентов.


Отправка денег с Transferwise из стран СНГ возможна с любого банковского счета через SWIFT в евро. В Украине получить переводы можно в гривнах, евро и долларах на личную банковскую карту. TransferWise Mastercard доступна в таких валютах: USD, GBP, EUR и AUD. Дополнительно платежи Transferwise могут быть отправлены SEPA-переводом в евро.


Плюсы

  • среднерыночный курс обмена;
  • низкие комиссионные;
  • быстрое получение перевода;
  • доступ к мультивалютному счету и бизнес-аккаунту;
  • фиксация курса на момент совершения платежа;
  • наличие мобильного приложения;

Минусы

  • отправить и получить перевод можно только на банковский счет;
  • жители стран Евросоюза могут воспользоваться дебетовой банковской картой TransferWise, для стран СНГ такая услуга недоступна.

PAYLINE

При помощи процессинговой системы PayLine есть возможность быстрого, эффективного и качественного предоставления услуг. Дополнительно, осуществляется контроль движения денежных потоков. Пользователь может подобрать пакет услуг в зависимости от личных предпочтений.


Во время регистрации в системе PayLine, пользователь дает разрешение на обработку транзакций по дебетовым картам, ACH, кредитным картам и электронным платежам. Выполняется перевод всех полученных средств на банковский счет.


Есть два основных тарифных плана: Payline Start для компаний, которые занимаются розничной торговлей и Payline Connect для электронной коммерции. В первом случае комиссия за транзакцию составит 0,2% + 0,1$, во втором - 0,3% + 0,2$. Ежемесячная плата за использование системы – 10 долларов. Платежи осуществляются в среднем в течение двух рабочих дней.


Чтобы зарегистрироваться в Payline понадобится всего 10 минут. Заявка может быть рассмотрена и успешно одобрена в тот же день. Обработка транзакции в среднем длится около 90 минут.


Плюсы

  • доступные цены на обслуживание;
  • быстрая обработка платежей для POS-устройств, электронной коммерции;
  • средства попадают на банковский счет в течении 2-х дней;
  • поддержка мобильных и оффлайн платежей.

Минусы

  • техническая поддержка работает только с понедельника по пятницу;
  • отдельно необходимо приобретать оборудование;
  • наличие ежемесячной платы на всех тарифах.

Воспользоваться Payline пока могут только жители США – в странах СНГ система недоступна. Терминалы могут обрабатывать транзакции только в долларах и евро. Sepa и SWIFT платежи принимаются в случае, если подключенные банковские карты поддерживают их. Корпоративные и индивидуальные карты не выпускаются.


SHOPIFY

Shopify – конструктор, который позволяет создавать онлайн и оффлайн-магазины. Административная панель многофункциональна: есть сведения о товарах, покупателях, статистика посещаемости и оборота, информация об источниках трафика. Есть возможность настроить стоимость доставки и интеграцию платежного шлюза. Shopify поддерживает более 100 платежных шлюзов по всему миру, в том числе платежи SEPA и SWIFT.


Пользователь может воспользоваться бесплатными и премиальными темами. В зависимости от выбранного тарифного плана, есть несколько типов аналитических отчетов, которые генерирует система. Предоставляется круглосуточная поддержка.


Есть три варианта тарифных планов: базовой – 29$ в месяц и комиссия за транзакцию составит 2%, стандартный – 79$ в качестве ежемесячного платежа и 1% как комиссию за транзакцию, премиум – 299$ каждый месяц и 0,5% комиссионных. Платным также является подключение продаж через социальные сети – до 400$ в год.


Плюсы

  • качественные темы оформления;
  • безлимит на добавление товаров;
  • защита от мошенничества;
  • наличие инструментов для увеличения продаж;
  • приложения для увеличения функциональных возможностей.

Минусы

  • отсутствует русскоязычная версия сайта;
  • не поддерживают платежные системы стран СНГ;
  • ценовая политика для русскоязычной аудитории окажется высокой.

Создание собственного интернет-магазина не займет много времени. Доступна пробная версия использования сайта перед покупкой отдельного пакета услуг.


Чтобы воспользоваться системой, достаточно будет добавить банковскую карту. В зависимости от того, в какой валюте открыт счет, в такой Shopify и будет принимать платежи. Сервис не выпускает индивидуальных или корпоративных карт для банковских платежей, только скидочного или акционного формата.


2CHECKOUT

2Checkout – международный провайдер онлайн-платежей. Идеально подходит для владельцев интернет-магазинов, для тех, кто занимается продажей продуктов или оказывает услуги онлайн. Для начала приема платежей понадобится зарегистрировать личный аккаунт. Регистрация и обслуживание аккаунта полностью бесплатны и занимают несколько минут. С каждой продажи удерживается комиссия в зависимости от выбранного тарифа: 2SELL – 3.5% + $ 0.35, 2SUBSCRIBE - 4.5% + $ 0.45, 2MONETIZE – комиссия 6% + $ 0.60.


В расширенном вариант доступно более 45 вариантов оплаты, в стандартном только 8. Минимальная сумма для вывода составляет 50$. Есть два варианта вывода средств: с помощью банковского перевода – комиссия 5$, на другую платежную систему – 2$. Перевод денег возможен в 26 предлагаемых мировых валютах. Сервис поддерживает карты Visa и MasterCard, что делает его доступным для жителей СНГ. Платежи принимаются только в долларах. Вывод средств занимает 4-5 дня.


Плюсы

  • отсутствие ежемесячной платы за обслуживание;
  • прием основных дебетовых и кредитных карт;
  • усовершенствованная защита от мошенничества;
  • настраиваемые параметры проверки;
  • возможность подключения торгового счета с платежным шлюзом.

Минусы

  • если платеж принимается не в стране, где была выполнена регистрация, то снимается комиссия – 1%;
  • комиссия за конвертацию валюты – 2-5% по усредненному курсу обмена;
  • комиссия с продаж удерживается в зависимости от выбранного тарифа.

2Checkout поддерживает платежи SEPA и SWIFT, используя для этого специальный профиль для оформления заказа. Эти профили оформляются онлайн и не требуют от покупателей заполнения и подачи документов.


AUTHORIZE.NET

Authorize.Net – это электронная платежная система, которая делает возможным для владельцев интернет-магазинов прием платежей прямо на сайте. Сервис предлагает бесплатную круглосуточную поддержку. За установку придется заплатить - 49$, за подключение шлюза – 25$. Оплачивать покупки в магазине, с которым сотрудничает с Authorize.Net, могут жители многих стран, в том числе Украины, России, Казахстана.


Все платежи осуществляются мгновенно. Чтобы открыть счет, достаточно будет заполнить специальную форму. Заявка о регистрации в системе рассматривается в течение дня. Есть два вида тарифного плана: платежный шлюз и торговый счет или только платежный шлюз. В первом случае комиссия за транзакцию составит – 2,9% + 0,3$, во втором – 0,1$ в зависимости от суммы платежа.


Для оплаты пользователи могут воспользоваться личными кредитными картами. Платежный сервис не осуществляет выпуск корпоративных или индивидуальных карт. SEPA и SWIFT платежи не поддерживаются. Прием платежей осуществляется в долларах США.


Плюсы

  • экономия времени;
  • расширенные возможности – сервисы для расчета платежей, исключения дублирования оплаты, прослеживания истории транзакций;
  • защита от проникновения мошенников;
  • обеспечение сохранности денежных средств;
  • быстрое решение спорных вопросов.

Минусы

  • при получении оплаты взимается комиссия: 5,5%+0,45$ за каждую транзакцию;
  • вывод денег на лицевой счет в Украине и других странах СНГ невозможен, только на счет предприятия;
  • сервис работает только с резидентами США и Канады;
  • минимальная сумма вывода составляет 300$;
  • при выводе средств на банковский счет снимается комиссия $10-15.

QUICKBOOKS

Quickbooks – это веб-сервис для автоматизации бухгалтерии малого бизнеса. Отличная возможность экономии времени путем упрощения учета и интегрирования финансовых операций. Идеально подходит для создания и управления счетами, обмена документами между устройствами, отслеживания продаж и расходов.


У программы есть 30-дневный пробный период. Стоимость обслуживания составляет всего 12,95$ ежемесячно. Доступна только англоязычная версия. Банковский платеж зачисляется в течение 2-3 дней. Есть возможность выбрать между двумя тарифами: обычным и премиум. Платежи доступны только в США и Канаде, за счет чего пользователи со стран СНГ могут воспользоваться только QuickBooks Online.


Процесс регистрации требует открытие личного банковского счета – понадобится указать ФИО и номер социального страхования, для подтверждения кредитоспособности.


Обычный тарифный план предполагает комиссию 2,4% за каждую транзакцию и 3,4% за транзакцию с вводом данных. За премиум аккаунт придется ежемесячно платить 19,95$, комиссия – 3,2% + 0,25$. Работает круглосуточная онлайн поддержка. Все транзакции автоматически регистрируются. Платежи выполняются только в долларах США. Нет поддержки SWIFT и SEPA переводов. Система принимает карты почти всех видов, но самостоятельно не осуществляет выпуск корпоративных и индивидуальных карт.


Плюсы

  • оптимизация для розничных операций;
  • поддержка опции POS;
  • понятный интерфейс системы;
  • высокий уровень оптимизации.

Минусы

  • высокая комиссия;
  • непонятная политика ценообразования;
  • самостоятельная настройка безопасности.

DWOLLA

Dwolla привлекает пользователей за счет низких операционных комиссий, простой автоматизации и высокого уровня безопасности. В своей основе система – это агент как для банков, так и для физических лиц или предпринимателей. Идеально подходит для интеграции банковских переводов. Для начала использования сервиса понадобится создать личный аккаунт и после привязать к нему банковский счет. В совокупности, эта процедура займет не более 10 минут. Деньги поступают на счет в течение одного дня.


Dwolla активно сотрудничает со многими крупными банками США, в том числе Bank of America и Silicon Valley Bank, что является показателем надежности. Сервис предлагает три тарифа на выбор: бесплатный или пробный (1), стандартный (2) и корпоративный (3).


1. Ежемесячная плата отсутствует. За каждую транзакцию комиссия составляет – 0,5$.


2. Ежемесячная плата – $2 тыс. Контракт заключается на 12 или 24 месяца. Комиссия – минимум 0,01$ и максимум 5$.


3. Цены идентичны к стандартному тарифному плану. Разница состоит в получении дополнительных преимуществ для бизнес-клиентов.


Использовать сервис наиболее выгодно будет для жителей США, в странах СНГ могут возникнуть трудности с выводом средств. Лимит транзакции составляет $5 тыс. для стандартного тарифа и $10 тыс. для корпоративного. Система поддерживает только ACH-платежи, поэтому выполнять SEPA и SWIFT переводы нет возможности. Dwolla не планирует выпуск корпоративных или индивидуальных банковских карт.


Плюсы

  • расширенные возможности для разработчиков;
  • первоклассная техническая поддержка;
  • быстрая обработка платежей;
  • «виртуальный кошелек» для отправки, хранения и получения средств.

Минусы

  • высокая цена за тарифный план;
  • отсутствуют транзакции по кредитным картам;
  • ограниченные возможности для обычных пользователей.

BRAINTREE

Платежная система делает возможным отправку средств, используя только адрес электронной почты или номер мобильного телефона. Сейчас сервис активно сотрудничает с Airbnb, Fab, LivingSocial, Uber, Twilio и GitHub. Ежемесячная плата за обслуживание полностью отсутствует. За каждую транзакцию взимается комиссия в сумме 2,9% + 0,3%. Платежи могут осуществляться только на личные или корпоративные карты клиентов, собственные кредитные карты Braintree пока выпускать не планирует.


Пройти процедуру регистрации можно всего за несколько минут, указав адрес электронной почты. Braintree позволяет пользователей создать банковский счет, если он отсутствует. Система поддерживает 130 валют, но выплаты могут осуществляться только в 13 основных.


Сейчас сервис доступен для США, Австралии, Европы, Гонконга, Сингапура и Новой Зеландии. Для Украины, России и Казахстана такая платежная система не подходит. SEPA платежи доступны только в евро для жителей Германии и Австрии. Braintree не поддерживает SWIFT платежи.


Плюсы

  • быстрая процедура регистрации;
  • доступно несколько вариантов оплаты;
  • многовалютность;
  • обработка одноразовых или платежей по подписке;
  • ценовая матрица, основанная на уровне доходов.

Минусы

  • частые случаи блокировки аккаунта;
  • низкий уровень безопасности;
  • отсутствует русскоязычная поддержка.

WORLDPAY

Worldpay предлагает широкий спектр платежных решений. Система поддерживает одновременно более 150 валют, конвертируя их в доллары США. Также воспользоваться сервисом могут жители более 20-ти стран мира. В планы Worldpay пока не входит выпуск индивидуальных или корпоративных карт, но у пользователей есть возможность воспользоваться POS-системой. Есть функционал для создания и персонализации подарочных карт.


Итоговая цена зависит от расположения, настроек и размера компании. К примеру, жителям США придется в качестве комиссии заплатить минимум 2,5% + 0,1$ за транзакцию в магазине или 2,7% + 0,3$ за осуществление электронных платежей. Ежемесячная плата за использование системы составляет 20$, за поддержку PCI придется отдать 9,95$. Пока Worldpay не функционирует в странах СНГ, включая Украину, Россию и Казахстан.


SEPA платежи поддерживаются только в некоторых странах: Австрия, Бельгия, Франция, Германия, Ирландия, Италия и Испания. SWIFT платежи доступны для всех стран.


Плюсы

  • простота в использовании терминала для обработки кредитных карт;
  • подробная аналитика всех платежей;
  • получение ежемесячных отчетов;
  • возможность использовать на мобильных устройствах;
  • быстрый возврат средств.

Минусы

  • потребность в регулярной смене пароля для увеличения безопасности;
  • еженедельная подзарядка аппаратного обеспечения;
  • отсутствие бесплатной пробной версии.

AMAZON PAY

Amazon Pay делает возможным для партнерских компаний встраивать в свои сайты кнопку, за счет которой покупатели смогут оплачивать покупки и услуги. Для магазинов такая услуга будет платной: 2,9% от суммы транзакции + 0,3$. Для международных транзакций комиссия будет составлять 3,9% + 0,3$. Чтобы оплатить заказ, достаточно будет воспользоваться профилем на amazon.com. Сервис гарантирует полную безопасность данных.


Пользователи стран Европы могут осуществлять SEPA платежи – сервис поддерживает такую систему оплаты. Это же касается SWIFT платежей, которые доступны по всему миру. Amazon выпускает кредитные карты для постоянных покупателей. Пользователем не понадобится сплачивать ежемесячную комиссию за использование. Получить карту можно в течение недели после подачи заявки. Система позволяет выполнять платежи в национальной валюте с дальнейшей конвертацией в доллары США по усредненному курсу.


Плюсы

  • невысокая комиссия за транзакцию;
  • высокий уровень безопасности;
  • простая процедура регистрации, которая занимает всего несколько минут;
  • нет ежемесячной платы за обслуживание.

Минусы

  • интеграция сервиса с магазином может занять время;
  • нет бесплатной пробной версии;
  • служба поддержки долго обрабатывает запросы пользователей.

KLARNA

Klarna позволяет выполнить онлайн-покупки с функцией «заплатить позже». Нет потребности беспокоиться о недостатке средств. Сервис имеет мобильное приложение, что позволяет оплачивать заказы мгновенно. Пользователь получает все уведомления о платежах. Стоимость услуг напрямую зависит от региона: для клиентов из США комиссия за транзакцию составит 0,3$ и 5.99%, если оплата будет выполнена позже. Если платеж будет разделен на несколько частей – комиссия 3,29%.


В планы компании входит внедрение возможности осуществления платежей между физическими лицами и платежными системами. На данный момент, вывод средств на банковский счет невозможен. Оплата покупок выполняется без дополнительной аутентификации, но система защищена от мошенничества.


Сейчас сервис недоступен для стран СНГ, воспользоваться им можно только в Швеции, Норвегии, Финляндии, Дании, Германии, Австрии, Великобритании и США. Соответственно Klarna принимает валюту поддерживаемых сервисом стран. Выпуск собственных кредитных карт для физических лиц или предприятий компания пока не планирует. SWIFT и SEPA платежи поддерживаются.


Плюсы

  • оформить заказ можно в любой момент;
  • есть возможность оплаты товаров в рассрочку;
  • магазины получают мгновенную оплату;
  • интеграция с основными платежными системами;
  • низкая комиссия за транзакции.

Минусы

  • поддержка клиентов работает очень слабо;
  • аккаунты в системе могут быть заблокированы по неопределенным причинам.

WEPAY

WePay направлен на интеграцию учетных записей для сбора платежей путем банковских переводов и платежей по кредитным картам. За настройку и использование аккаунта в системе не взимается плата. Чтобы более подробно узнать о ценах за обслуживание, понадобится связаться со службой технической поддержки. Есть несколько базовых тарифов, согласно которым комиссия за транзакцию составляет 3,5$ + 0.3%. Вступительный взнос полностью отсутствует. Процедура регистрации занимает несколько дней, а на проверку аккаунта может уйти от одного до двух дней.


Вывод средств из сервиса возможен несколькими способами: на банковский счет или на карту VISA. Таким же образом можно пополнить свой собственный счет в системе. Для вывода средств понадобится предоставить документы американского образца. Для жителей СНГ сервис пока что недоступен. Это же правило распространяется на SEPA и SWIFT платежи. Выпуск индивидуальных или корпоративных кредитных карт не планируется.


Плюсы

  • простой процесс регистрации для продавцов;
  • возможность настройки тарифного плана;
  • высокий уровень безопасности и защиты от мошенничества.

Минусы

  • длительное время обработки платежей – от 2 до 5 дней;
  • удержание средств;
  • заморозка учетных записей.

TRANSFERGO

TransferGo – это система международных денежных переводов. Переводить деньги можно только на личные счета, для коммерческих организаций и предприятий эта услуга недоступна. Отправка денег возможна из 33 стран мира, а получение в 47. В последнюю категорию входят также Украина и Россия. Переводы можно получать в долларах и евро, а также в национальной валюте после конвертации.


В зависимости от страны получателя и отправителя есть несколько вариантов денежных переводов. «Бесплатный» тариф – перевод будет действительно бесплатным при отправке местным банковским переводом, при отправке денег со своей банковской карты комиссия составит 0,5%. Тариф «Стандартный» - стоимость перевода 0,99 евро. Тарифы «Сейчас» и «Экспресс» - стоимость 2,99 евро. Деньги поступят на счет в течение одного-двух дней в зависимости от выбранного тарифа.


Чтобы воспользоваться системой переводов предварительно необходимо пройти процедуру регистрации. Оплата перевода возможна при помощи банковской карты или банковским депозитом. Лимит на минимальную отправку составляет 1 Евро. Реквизиты SEPA и SWIFT систем можно указывать на сайте TransferGo.


Плюсы

  • есть русскоязычная и украиноязычная версия сайта;
  • доступный способ получения денег из Европы;
  • применяется усредненный обменный курс;
  • фиксация поточного курса;
  • быстрое получение денег;
  • наличие мобильного приложения.

Минусы

  • отправка денег недоступна из Украины;
  • система работает не во всех странах мира;
  • нет возможности заказать банковскую карту;
  • переводы недоступны для организаций и предприятий.

OPAL TRANSFER

Сервис позволяет выполнять быстрые денежные переводы из Европы в страны СНГ и по всему миру. Все данные пользователей полностью зашифрованы. Перевести деньги можно как на банковский счет, так и на личную карту пользователя. Денежные переводы выполняются максимально быстро – получатель может получить их прямо в день отправки.


Регистрация новых пользователей выполняется всего за несколько минут – достаточно будет заполнить соответствующую форму. Комиссия за перевод составляет 50 пенсов независимо от суммы, если перевод осуществляется в национальной валюте. Если перевод в евро или долларах, то комиссия будет 1% от суммы.


Для предприятий действует отдельный тариф – за каждый перевод комиссия составит 3 Евро вне зависимости от суммы. Онлайн переводы для бизнеса пока доступны только в Латвии, Эстонии, Болгарии, Словакии и Чехии. Выпуск индивидуальных и коммерческих кредитных карт пока не планируется. Поддерживаются все национальные валюты, но платежи конвертируются автоматически в Евро. К системе могут быть подключены SEPA и SWIFT платежи.


Плюсы

  • несколько способов переводов;
  • мобильное приложение;
  • многоязычность сайта;
  • 24/7 работает техническая поддержка;
  • защита личных данных;
  • быстрая отправка перевода.

Минусы

  • нет возможности получить наличные;
  • оплатить перевод можно только банковской картой;
  • высокие комиссии за переводы.

Выбор альтернативы PayPal для бизнеса или индивидуальных целей зависит напрямую от потребностей в управлении платежами. Следует рассмотреть все возможные варианты для выбора оптимального. Некоторые системы больше подходят для личных платежей, некоторые для коммерческого использования.


Если вы находитесь в поиске полноценного аналога PayPal, остановите свой выбор на Skrill или Dwolla. Если необходимо совершать транзакции в любой стране мира – нужно рассмотреть 2Checkout. Google Pay удобен для хранения всех карточек в одном месте, а Authorize.net и Stripe – это явные фавориты, если необходимо осуществлять международные переводы. К сожалению, пока что использование многих платежных систем ограничено конкретными территориями, и страны СНГ часто что в них не попадают.


Если Вам нужна консультация по использованию болгарской компании – пишите нам на yeahh@yutland.com или любым удобным способом, указанным на этом сайте.


+48 22 6022 705 (Польша)

+1 323 916 6022 (США)

+65 3159 4805 (Сингапур)

telegram phone-call